華政辦發(fā)〔2017〕18號
華容縣人民政府辦公室
關(guān)于印發(fā)《華容縣園區(qū)中小工業(yè)企業(yè)“助保貸”業(yè)務(wù)風(fēng)險補(bǔ)償暫行辦法》的通知
各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府、縣直有關(guān)單位：
《華容縣園區(qū)中小工業(yè)企業(yè)“助保貸”業(yè)務(wù)風(fēng)險補(bǔ)償暫行辦法》已經(jīng)縣政府第4次常務(wù)會議審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真遵照執(zhí)行。
華容縣人民政府辦公室
2017年5月12日
華容縣園區(qū)中小工業(yè)企業(yè)“助保貸”業(yè)務(wù)風(fēng)險
補(bǔ)償暫行辦法
為促進(jìn)我縣園區(qū)中小工業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級和優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，有效緩解企業(yè)融資難、抵押物不足等問題，降低企業(yè)融資成本和金融機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，根據(jù)湖南省人民政府《關(guān)于進(jìn)一步扶持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的實(shí)施意見》等文件要求，結(jié)合我縣實(shí)際，制定本暫行辦法。
一、總體原則
按照“政府有作為、銀行作讓利、企業(yè)得實(shí)惠、風(fēng)險可控制”的總體要求，堅(jiān)持“自愿繳費(fèi)、有償使用、風(fēng)險共擔(dān)、利益同享”的原則，組建具有為中小工業(yè)企業(yè)融資擔(dān)保功能的“風(fēng)險補(bǔ)償基金”，幫助解決中小工業(yè)企業(yè)融資擔(dān)保難問題。即通過政府出資和企業(yè)繳納風(fēng)險金，組建“風(fēng)險補(bǔ)償基金池”，銀行在按規(guī)定降低擔(dān)保要求和適當(dāng)降低利率的情況下，以不超過“風(fēng)險補(bǔ)償基金池”資金總額10倍的資金量對已進(jìn)入“風(fēng)險補(bǔ)償基金池”的園區(qū)中小工業(yè)企業(yè)發(fā)放貸款。
二、組織機(jī)構(gòu)
成立華容縣園區(qū)中小企業(yè)“助保貸”業(yè)務(wù)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由常務(wù)副縣長任組長,主管工業(yè)的副縣長任副組長，縣財(cái)政局、工信局、工業(yè)園管委會、國土資源局、房產(chǎn)局、食品藥品工商質(zhì)量監(jiān)督管理局、審計(jì)局、監(jiān)察局、人民銀行、公安局、法院等部門單位主要負(fù)責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室（以下簡稱“助保辦”），辦公地點(diǎn)設(shè)華容縣中小企業(yè)服務(wù)中心，由縣工信局局長兼任辦公室主任，縣工信局、工業(yè)園管委會、財(cái)政局分管負(fù)責(zé)人任辦公室副主任，具體負(fù)責(zé)企業(yè)申請“助保貸”業(yè)務(wù)資格審查、貸款用途初審、銀行“風(fēng)險補(bǔ)償基金”專戶檢查、風(fēng)險代償核實(shí)等日常工作。工作經(jīng)費(fèi)從“風(fēng)險補(bǔ)償基金”專戶所獲利息中列支，實(shí)行收支兩條線管理（2017年度由財(cái)政安排開辦經(jīng)費(fèi)）。
三、助保金風(fēng)險池的組成
“風(fēng)險補(bǔ)償基金池”資金由以下部分組成：
1、企業(yè)繳納的風(fēng)險金。對納入風(fēng)險補(bǔ)償基金池提供增信的授信企業(yè)，每年按實(shí)際貸款額度的1.5%繳納風(fēng)險金。風(fēng)險金由合作銀行在每筆貸款的每個放貸年度期初（按實(shí)際放貸時間計(jì)算）一次性收取，直接繳入風(fēng)險補(bǔ)償基金專戶，不予退還。
2、縣財(cái)政安排支持園區(qū)中小工業(yè)企業(yè)發(fā)展的專項(xiàng)資金。第一期安排1000萬元。
3、上級部門給予的政策扶持資金。
四、助保金的管理
1、設(shè)立專戶。助保辦作為“風(fēng)險補(bǔ)償基金”的運(yùn)作主體，在合作銀行開設(shè)“風(fēng)險補(bǔ)償基金”專戶，資金僅限于為“助保貸”業(yè)務(wù)的風(fēng)險債務(wù)提供代償，實(shí)行受托運(yùn)作、專戶管理、封閉運(yùn)行、到期清算。
2、嚴(yán)格審查。助保辦和合作銀行均獨(dú)立運(yùn)作貸款審核業(yè)務(wù)。助保辦根據(jù)企業(yè)申請，對企業(yè)申請資格、企業(yè)經(jīng)營內(nèi)容、資金使用方向等進(jìn)行審查，符合條件的，向合作銀行出具推薦函及相關(guān)資料，建議合作銀行予以辦理“助保貸”業(yè)務(wù)。合作銀行針對助保辦推薦的企業(yè)，開展項(xiàng)目調(diào)查、風(fēng)險評估和流程審批，原則上在7個工作日內(nèi)辦結(jié)。
3、強(qiáng)化監(jiān)管。合作銀行和助保辦共同負(fù)責(zé)對授信企業(yè)的日常貸（保）后續(xù)管理，加強(qiáng)信貸資金流向、使用的跟蹤和監(jiān)督，確保信貸資金用于企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營和項(xiàng)目建設(shè)。合作銀行于每月15日前向助保辦報(bào)送“助保貸”的貸款月報(bào)表。合作銀行和助保辦要互通信息，一旦授信企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化的，雙方要及時研究處置對策，確保信貸資金安全。
五、“助保貸”的放款
（一）申請對象
縣“助保貸”業(yè)務(wù)管理領(lǐng)導(dǎo)小組制定《“助保貸”業(yè)務(wù)重點(diǎn)扶持中小企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)》，每半年公開遴選一次入池企業(yè)。進(jìn)入“重點(diǎn)扶持中小企業(yè)池”名錄中的園區(qū)工業(yè)企業(yè)，同時應(yīng)具備以下條件：
1、符合《貸款通則》和合作銀行授信管理的基本要求；
2、無工商、稅務(wù)、質(zhì)量、征信、安全、司法等不良記錄，成長性良好；
3、同意履行助保辦和合作銀行認(rèn)為必要的其他條件。
（二）貸款用途
“助保貸”貸款主要用于園區(qū)中小工業(yè)企業(yè)的技術(shù)改造，特殊情況可少量用于補(bǔ)充企業(yè)季節(jié)性采購流動資金。
（三）申請程序
進(jìn)入“重點(diǎn)扶持中小企業(yè)池”名錄中的園區(qū)中小工業(yè)企業(yè)因生產(chǎn)經(jīng)營和項(xiàng)目建設(shè)需求申請“助保貸”貸款的，先向助保辦提出申請，由助保辦對資金用途進(jìn)行核實(shí)，確實(shí)用于企業(yè)自身發(fā)展的，再向合作銀行推薦，由合作銀行按規(guī)定程序予以辦理貸款。
（四）貸款額度
單一企業(yè)的“助保貸”貸款總額原則上不超過1000萬元。特別重大的項(xiàng)目，經(jīng)合作銀行和縣“助保貸”業(yè)務(wù)管理領(lǐng)導(dǎo)小組審查同意，貸款總額可以適當(dāng)上調(diào)。
（五）企業(yè)抵押擔(dān)保
1、不動產(chǎn)資產(chǎn)抵押，包括產(chǎn)權(quán)清晰的土地、廠房、住宅等。
2、使用退稅等政策性補(bǔ)助款抵押。貸款前，由貸款銀行、借款企業(yè)和退稅款管理部門3方簽訂合同，到期退稅款直接匯入貸款銀行指定賬戶。
3、其他資產(chǎn)抵押。
（六）貸款利率及期限
銀行向企業(yè)發(fā)放的貸款利率，通過對企業(yè)評級確定，原則上不超過基準(zhǔn)利率的1.3倍。
貸款期限：流動資金貸款一般不超過1年，固定資產(chǎn)投資貸款不超過3年。貸款可一次授信，分期使用。
（七）企業(yè)誠信問題
企業(yè)申請“助保貸”后出現(xiàn)誠信問題，中止其“助保貸”業(yè)務(wù)，并將其列入黑名單。
六、貸款風(fēng)險防范及抵押資產(chǎn)處置
（一）風(fēng)險補(bǔ)償基金的調(diào)整
助保辦于每年一季度末，根據(jù)上一年度業(yè)務(wù)發(fā)展情況和基金使用情況，提出調(diào)整風(fēng)險補(bǔ)償基金額度的建議，報(bào)縣政府審批。
（二）風(fēng)險補(bǔ)償基金的使用
對納入風(fēng)險補(bǔ)償基金增信的信貸業(yè)務(wù)如發(fā)生逾期，逾期30天或逾期未滿30天但將跨年度，借款單位無力償還欠款時，由助保辦聯(lián)合銀行進(jìn)行催收，在下列情況下，使用風(fēng)險補(bǔ)償基金：
1、貸款逾期催收無果，銀行正式走司法訴訟程序時，經(jīng)“助保貸”業(yè)務(wù)管理領(lǐng)導(dǎo)小組同意后，用風(fēng)險補(bǔ)償基金按30%比例墊償逾期欠款，后續(xù)依法催討和追償?shù)馁Y金，優(yōu)先歸還風(fēng)險補(bǔ)償基金。
2、通過司法程序最終不能收回的貸款，啟動風(fēng)險補(bǔ)償程序，由風(fēng)險補(bǔ)償基金承擔(dān)損失的80%，銀行承擔(dān)損失的20%。
七、助保金的退出
（一）清算退出。風(fēng)險補(bǔ)償基金存續(xù)期限暫定3年，實(shí)施設(shè)立風(fēng)險補(bǔ)償基金政策到期或合作到期不再延續(xù)時，對風(fēng)險補(bǔ)償基金進(jìn)行清算。經(jīng)縣財(cái)政、審計(jì)、工信等部門結(jié)算，報(bào)縣政府同意后，從銀行專戶退出財(cái)政資金。
（二）風(fēng)險退出。當(dāng)風(fēng)險補(bǔ)償基金代償后，政府風(fēng)險補(bǔ)償基金余額少于貸款余額10%時，應(yīng)盡快將風(fēng)險補(bǔ)償基金補(bǔ)充到位。如在15日內(nèi)未能補(bǔ)繳到位，合作雙方均可提出終止本項(xiàng)合作。
八、附則
（一）縣監(jiān)察、財(cái)政、審計(jì)等部門要加強(qiáng)對風(fēng)險補(bǔ)償基金管理和使用的審查監(jiān)督。
（二）本辦法由縣助保辦負(fù)責(zé)解釋。未盡事宜，由助保辦與合作銀行具體協(xié)商確定，重要事項(xiàng)報(bào)縣園區(qū)中小工業(yè)企業(yè)“助保貸”業(yè)務(wù)管理領(lǐng)導(dǎo)小組研究確定。
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